操作風(fēng)險學(xué)習(xí)心得體會范文（精選3篇）
操作風(fēng)險學(xué)習(xí)心得體會范文 篇1
關(guān)于風(fēng)險尤其是操作風(fēng)險的相關(guān)培訓(xùn)，公司已經(jīng)組織參加多次，作為在區(qū)域擔(dān)任業(yè)務(wù)部門的人員而言，操作風(fēng)險對于我們已經(jīng)不陌生，但是如果說已經(jīng)能夠很清晰地認(rèn)識到操作風(fēng)險的各項情況，恐怕也很少人敢這么說，通過本次培訓(xùn)，可以說讓區(qū)域各個崗位的員工再一次深入地學(xué)習(xí)和了解了關(guān)于操作風(fēng)險從歷程到實際應(yīng)用中的相關(guān)知識，進(jìn)一步鞏固了原本在腦海中關(guān)于操作風(fēng)險知曉但并不精通的一種概念。
從理論上總結(jié)，操作風(fēng)險可以分為四類：人員因素引起的操作風(fēng)險、流程因素引起的操作風(fēng)險、系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險和外部事件引起的操作風(fēng)險。人員因素引起的操作風(fēng)險包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐/內(nèi)外勾結(jié)）、違反用工法、關(guān)鍵人員流失等情況。流程因素引起的操作風(fēng)險又分為流程設(shè)計不合理和流程執(zhí)行不嚴(yán)格兩種情況。而系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險包括系統(tǒng)失靈和系統(tǒng)漏洞兩種情況。外部事件引起的操作風(fēng)險主要是指外部欺詐、突發(fā)事件以及銀行經(jīng)營環(huán)境的不利變化等情況。
其中，屬于操作性風(fēng)險的僅包括人員因素引起的操作風(fēng)險中的操作失誤、違法行為、越權(quán)行為和流程因素引起的操作風(fēng)險中的流程執(zhí)行不嚴(yán)格的情況。顯然，操作性風(fēng)險不能等同于操作風(fēng)險，盡管操作性風(fēng)險是操作風(fēng)險中發(fā)生頻率最大、占比最高的風(fēng)險類型。有統(tǒng)計顯示，操作性風(fēng)險占總數(shù)的比例為70%。正如前面所述，這種將操作風(fēng)險狹隘地定義為操作性風(fēng)險的做法，往往會使得建立在這一認(rèn)識基礎(chǔ)上的操作風(fēng)險管理體系不能覆蓋所有的操作風(fēng)險，從而使以銀行為主的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)難以防范那些突發(fā)事件的沖擊。
特此也參考了一篇華夏銀行關(guān)于“探尋當(dāng)前商業(yè)銀行打操作風(fēng)險的發(fā)案規(guī)律”的文章，其中提到的一些操作風(fēng)險發(fā)生最為頻繁的情況的幾個特征作了一個分析，認(rèn)為還是具有一定的借鑒意義的。這里想就本次培訓(xùn)的相關(guān)內(nèi)容，結(jié)合目前公司轎車業(yè)務(wù)的相關(guān)情況，進(jìn)行一下簡單的分析。
通過華夏銀行開展的以授信業(yè)務(wù)為主要內(nèi)容的案件專項治理集中核查。發(fā)現(xiàn)審查審批環(huán)節(jié)是仍銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險最大的環(huán)節(jié)，其中擔(dān)保措施不到位又是突出風(fēng)險點。
(一)風(fēng)險的“點概率”高。一些會計等日常業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險具有“點概率”為零的特征不同，授信業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)中的任意一個風(fēng)險點控制不當(dāng)，均可能獨立導(dǎo)致風(fēng)險。例如客戶經(jīng)理貸前調(diào)查不實、未雙人實地核查、貸后檢查流于形式；放款環(huán)節(jié)未嚴(yán)格落實貸審會決議、抵質(zhì)押登記未辦妥等。
從這一點來看，目前正對此項操作風(fēng)險的控制，我們公司在轎車業(yè)務(wù)部上一方面已經(jīng)采取了由評審對于客戶經(jīng)理質(zhì)量進(jìn)行把關(guān)的方式來監(jiān)督客戶經(jīng)理貸前調(diào)查工作的真實性及規(guī)范性，另一方面通過定期組織的內(nèi)部檢查從區(qū)域?qū)用孢M(jìn)一步對過去一階段的工作進(jìn)行進(jìn)一步的核查以確保相關(guān)工作的`質(zhì)量。除此以外，目前的正常類貸后檢查通過與客戶電話溝通以及調(diào)取客戶最新的信用報告并逐一查看的方式進(jìn)行了有效和實質(zhì)的檢查，避免檢查流于形式。
最后，就抵押登記真實性而言，已經(jīng)針對所有抵押車輛按月進(jìn)行查詢，一定程度上避免和控制了相關(guān)操作風(fēng)險發(fā)生的可能性。另外，我公司已經(jīng)設(shè)置了獨立的放款審核部門，進(jìn)行日常的結(jié)算和放款操作，針對與制度不符的情況，都需要通過相關(guān)上級部門的事件報告單或者風(fēng)險管理委員會的會議紀(jì)要等作為放款的要件，不可能發(fā)生未按正常流程或合規(guī)手續(xù)進(jìn)行放款的情況。當(dāng)然，目前也有存在不足之處，包括雖然通過評審來監(jiān)督客戶經(jīng)理的工作，但是評審的相關(guān)工作卻沒有途徑進(jìn)一步進(jìn)行檢查和約束等。但是整體而言，在我公司目前的相關(guān)環(huán)節(jié)中還是從一定程度上可以避免此類風(fēng)險的發(fā)生。
(二)可計量但具隱蔽性。授信業(yè)務(wù)中銀行與客戶間的合同標(biāo)的金額是確定的，因此可能損失的單筆最高金額是可計量的，但又具一定隱秘特征。在初始階段，可能就是一些違規(guī)問題，看不出有什么大的風(fēng)險，但當(dāng)這些違規(guī)問題潛伏至還款或追償階段，就可能演變?yōu)楹贤谋驹诜尚Яι系牟蛔�，進(jìn)而造成貸款損失。
針對這一點，隨著我們業(yè)務(wù)的進(jìn)行，從業(yè)務(wù)開展至今已經(jīng)修改過較多版本的合同，目前所使用的合同版本中基本已就貸前、貸時、貸后相關(guān)情況，權(quán)利義務(wù)等作了相當(dāng)明晰的說明和解釋，從目前后期的還款及不良資產(chǎn)清收情況看，并未發(fā)現(xiàn)相關(guān)條款的法律效應(yīng)所導(dǎo)致的貸款損失。
(三)可預(yù)警性。授信業(yè)務(wù)風(fēng)險一般事先有征兆，有預(yù)警信號，突發(fā)性較弱。銀行可以依照一定的制度、方法和程序，通過對借款人、保證人及擔(dān)保物狀況的嚴(yán)密監(jiān)控，以及對外部市場環(huán)境的跟蹤分析等，對風(fēng)險做出及時識別與預(yù)警。
很多人將操作風(fēng)險等同于操作性風(fēng)險或操作中的風(fēng)險。這種認(rèn)識誤區(qū)往往會導(dǎo)致另外一種錯誤認(rèn)識，即認(rèn)為操作風(fēng)險管理知識銀行內(nèi)部審計部門的事情，與其他部門無關(guān)，進(jìn)而將操作風(fēng)險管理職責(zé)不恰當(dāng)?shù)刭x予內(nèi)部審計部門。
這種情況在國內(nèi)銀行業(yè)中絕非少數(shù)。這其實是大錯特錯。首先，從銀行內(nèi)部控制體系的構(gòu)成來看，內(nèi)部審計部門屬于內(nèi)部控制機(jī)制中的評價與監(jiān)督環(huán)節(jié)。也就是說，該部門的職責(zé)是對銀行的風(fēng)險管理進(jìn)行監(jiān)督，并對其有效性進(jìn)行評價，而不是直接參與風(fēng)險管理。如果將操作風(fēng)險管理職責(zé)賦予內(nèi)部審計部門，就會造成該部門職責(zé)上的沖突，形成既做“裁判”又做“運動員”的情況，導(dǎo)致風(fēng)險管理事實上的失效。
其次，國外的風(fēng)險管理實踐表明，有效的風(fēng)險管理既需要一個獨立的管理部門，也離不開各業(yè)務(wù)部門的支持。惟有此才能確保風(fēng)險管理的獨立性和專業(yè)性的有機(jī)結(jié)合。將操作風(fēng)險管理單獨賦予內(nèi)部審計部門，并認(rèn)為與其他部門無關(guān)，從而將其他部門排除在外，只能導(dǎo)致操作風(fēng)險管理專業(yè)性的低下，很多專業(yè)行的風(fēng)險隱患及有可能因此而無法被發(fā)現(xiàn)。最后，根據(jù)操作風(fēng)險的定義，操作風(fēng)險是一個涉及面非常廣的范疇。
因而，操作風(fēng)險管理也將涉及許多部門，如安全保衛(wèi)部門、科技部門、后勤事務(wù)部門等。這就難免出現(xiàn)部門之間需要協(xié)調(diào)的情況。顯然，這僅靠內(nèi)部審計一個部門是不夠的。國外的銀行往往會成立一個委員會，該委員會由各涉及操作風(fēng)險的部門組成，以對一些跨部門的問題進(jìn)行協(xié)調(diào)。從上述情況來看，那種認(rèn)為“操作風(fēng)險管理只是內(nèi)部審計部門的事情，與其他部門無關(guān)”的錯誤認(rèn)識是非常危險的。
(四)可緩釋性。會計業(yè)務(wù)風(fēng)險一經(jīng)暴露，往往損失難以挽回，而對于授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)的風(fēng)險，銀行通常可采取展期、借新還舊、資產(chǎn)重組等多種方式將風(fēng)險緩釋、后移，并通過以資抵債、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等措施進(jìn)行處置與化解。
結(jié)合上述情況，防范操作風(fēng)險可從以下幾個方面入手：
第一，增強操作風(fēng)險管理和內(nèi)部控制。包括員工的操作風(fēng)險觀、操作風(fēng)險內(nèi)部控制意識和操作風(fēng)險管理職業(yè)道德等，對風(fēng)險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握，銀行高級管理層應(yīng)了解本行的主要操作風(fēng)險所在。
第二，構(gòu)建全面風(fēng)險管理模式和完整、獨立的操作風(fēng)險管理體系。不能只注重單一風(fēng)險管理，而應(yīng)將信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險，以及包括這些風(fēng)險在內(nèi)的各種金融資產(chǎn)進(jìn)行組合。
第三，建立健全操作風(fēng)險識別、評估體系和完整的內(nèi)控信息反應(yīng)機(jī)制。第四，整合優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，實行內(nèi)控管理的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。
操作風(fēng)險學(xué)習(xí)心得體會范文 篇2
依據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管指引》規(guī)定，操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。業(yè)務(wù)部門是操作風(fēng)險的第一道防線。因此，必須千方百計將風(fēng)險控制在可接受的范圍之內(nèi)。
一、以人為本，加強會計隊伍建設(shè)與管理，
從近年來國內(nèi)外商業(yè)銀行由操作風(fēng)險引發(fā)的案件分析看出，人員因素是操作風(fēng)險發(fā)生的主要因素，具體表現(xiàn)為操作失誤、有章不循、服務(wù)意識不強、風(fēng)險意識淡薄等。因而我支行一直將會計人員管理作支行管理工作的重點。嚴(yán)格控制操作風(fēng)險，做到自我監(jiān)督、相互監(jiān)督和部門監(jiān)督相結(jié)合，合規(guī)操作，盡量確保萬無一失。
1、注重培訓(xùn)工作，使新員工操作風(fēng)險發(fā)生機(jī)率大大降低
我支行會計隊伍的特點是年輕員工比例大，社會經(jīng)驗和從業(yè)經(jīng)驗不足，防控風(fēng)險的意識稍顯薄弱。為此。一方面我們通過師父代徒弟的形式，傳授業(yè)務(wù)知識和技能的同時，傳授業(yè)務(wù)易發(fā)生的風(fēng)險防范經(jīng)驗；另一方面我們通過案例分析達(dá)到警示的目的，來加強員工的風(fēng)險防范意識。我們將分行會計處下發(fā)的風(fēng)險提示、總分行下發(fā)的案例編印成冊，組織員工進(jìn)行深入的分析學(xué)習(xí)，并引導(dǎo)員工互相交流學(xué)習(xí)體會，強化員工的是非觀念，讓新員工明白這樣做會產(chǎn)生的后果，以及相對應(yīng)所帶來的損失，以降低新員工發(fā)生操作風(fēng)險的可能性。通過上述方式，保證我們新上崗員工在上崗前就具備了一定的業(yè)務(wù)技能和風(fēng)險防范意識，表現(xiàn)在上崗后差錯率低，柜員成長快，發(fā)生操作風(fēng)險的機(jī)率低。
2、崗位設(shè)置與人員能力相匹配，潛在產(chǎn)生操作風(fēng)險幾率低。
一方面我支行從員工的業(yè)務(wù)能力、職業(yè)素養(yǎng)、從業(yè)經(jīng)驗幾方面綜合考量，按照新核心的崗位要求對各個崗位進(jìn)行人員配置。另一方面我支行積極探索有效的業(yè)務(wù)培訓(xùn)形式，創(chuàng)新人員素質(zhì)提升手段，針對新核心下新的操作模式對高柜崗、低柜崗、總會計等不同群體的業(yè)務(wù)知識和操作技能制定了培訓(xùn)考核，來不斷提高會計人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。目前來看，每個崗位的員工都能比較好的完成本崗位的職責(zé)，在自己的崗位上發(fā)揮自己的作用，降低了自身發(fā)生操作風(fēng)險的可能。
3、堅持不懈抓員工思想建設(shè)工作，保持員工隊伍相對穩(wěn)定
員工為本，支行從工作、生活、后勤等方面，積極創(chuàng)造條件，為員工創(chuàng)造好的工作生活條件，保障員工權(quán)益，免除員工后顧之憂，使員工可以集中精力把好風(fēng)險防控關(guān)口。同時，經(jīng)常性觀察員工思想動態(tài)，幫助員工正確面對精神壓力，并通過談心等方式給予適時的心理上的輔導(dǎo)，真誠的對員工的職業(yè)規(guī)劃給予積極的建議，引導(dǎo)員工以陽光心態(tài)面對工作，防止職業(yè)倦怠現(xiàn)象出現(xiàn)。經(jīng)過努力，打造出一支紀(jì)律嚴(yán)明、作風(fēng)過去硬、能征善戰(zhàn)的會計隊伍。
目前，支行會計隊伍相對穩(wěn)定，員工能夠自覺抵制社會上的不良現(xiàn)象，能夠自覺抵御外界不良思想侵襲，從根本上消除了會計部位操作風(fēng)險隱患。
二、推進(jìn)內(nèi)控建設(shè)，積極構(gòu)建風(fēng)險防控長效機(jī)制
1、實行不兼容職務(wù)分離控制，操作風(fēng)險低
本行按照新核心的崗位設(shè)置要求，確定重要崗位和不相容崗位，強化崗位監(jiān)督制約機(jī)制，落實崗位獨立、相互制約的內(nèi)控要求。本行嚴(yán)禁一人兼任非相容的崗位或獨自完成會計全過程的業(yè)務(wù)操作等。
2、實行分級授權(quán)審批控制，操作風(fēng)險低
落實分行分級授權(quán)辦法，對所有業(yè)務(wù)進(jìn)行梳理，實行分級授權(quán)，對于重大的業(yè)務(wù)和事項實行管理班子集體決策，任何個人不得單獨進(jìn)行決策。
3、突出總會計作用，有效降低了發(fā)生操作風(fēng)險的可能。
我支行注重突出總會計作用，要求總會計實時復(fù)核高低柜員的業(yè)務(wù)，即使發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)問題，疑問之處問清查明。這種實時而全面的業(yè)務(wù)監(jiān)督至少可以在兩個方面起到作用，首先對前臺柜員形成強烈的被督促感，這能顯著加強前臺柜員的危機(jī)感，從而更加審慎的辦理業(yè)務(wù)；其次，一旦發(fā)生業(yè)務(wù)風(fēng)險，總會計的及時發(fā)現(xiàn)能帶來事半功倍的效果，有效降低了發(fā)生操作風(fēng)險的可能。
4、實行崗位間相互制約監(jiān)督，有效控制主管操作風(fēng)險發(fā)生
一方面營業(yè)經(jīng)理和總會計在高風(fēng)險業(yè)務(wù)和特殊業(yè)務(wù)授權(quán)辦理上相互監(jiān)督制約；一方面主管行長對營業(yè)經(jīng)理和總會計在高風(fēng)險業(yè)務(wù)和特殊業(yè)務(wù)授權(quán)辦理上監(jiān)督控制，很好的抑制了主管自身操作風(fēng)險的發(fā)生。
三、優(yōu)化內(nèi)部流程管理，有效降低操作風(fēng)險
1、完善標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)流程，有效降低操作風(fēng)險
近期根據(jù)分行近期下發(fā)的抵質(zhì)押品出入庫等十三項風(fēng)險節(jié)點，對照本支行的相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，進(jìn)行了全面了梳理，。對其中一些流程進(jìn)行了相應(yīng)的調(diào)整的同時，對13項業(yè)務(wù)的流程進(jìn)行了進(jìn)一步規(guī)范，提高了作業(yè)流程的標(biāo)準(zhǔn)化，更好的降低了了由操作流程所引發(fā)的操作風(fēng)險。
2、落實高風(fēng)險業(yè)務(wù)低柜集中處理以及高風(fēng)險業(yè)務(wù)前后臺分離制度，有效降低操作風(fēng)險
操作風(fēng)險產(chǎn)生于日常的操作與工作流程，當(dāng)作業(yè)體制與外部環(huán)境之間出現(xiàn)矛盾時，操作風(fēng)險產(chǎn)生的頻率便會增加。近年來國內(nèi)銀行頻繁爆發(fā)的臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，主要原因之一，就是舊體制下的作業(yè)流程與金融市場的日新月異變化之間出現(xiàn)了矛盾，原有的內(nèi)部控制適用性快速降低，操作風(fēng)險順勢上升。近期分行下發(fā)的高風(fēng)險業(yè)務(wù)集中由低柜處理，以及高風(fēng)業(yè)務(wù)前后臺分離制度，以客戶為中心、以流程為視角，導(dǎo)入了風(fēng)險管理理念，實施臨柜業(yè)務(wù)流程再造，一方面實現(xiàn)了低柜人員對高風(fēng)險業(yè)務(wù)的集中的作業(yè)，一方面大大減少營業(yè)機(jī)構(gòu)臨柜業(yè)務(wù)人員觸發(fā)風(fēng)險的機(jī)會。所以，我支行根據(jù)制度要求，很快轉(zhuǎn)變了支行作業(yè)流程，有效提高全行臨柜會計操作風(fēng)險管理能力。
四、加強制度建設(shè)，夯實管理基礎(chǔ)
不斷健全完善管理制度，防范操作風(fēng)險的發(fā)生。一方面提高人員的執(zhí)行力。鐵的制度與鐵的執(zhí)行力相適應(yīng)，對上級行已有的制度包括行為排查、積分管理、風(fēng)險例會、崗位交流、強制休假等制度必須不折不扣地抓好執(zhí)行。另一方面完善工作機(jī)制。結(jié)合自身實際，不斷補充和完善案件防控相關(guān)制度和激勵約束機(jī)制建設(shè)，不斷完善案件防控工作的考核評價機(jī)制，有獎有罰。諸如開展“萬筆業(yè)務(wù)無差錯”、“百日無差錯”等易實施、易操作、易考核的活動，突出機(jī)制的正面激勵作用，有效地調(diào)動各層面做好案件防控工作的積極性和主動性。
五、目前，引發(fā)操作風(fēng)險的問題及對策
1、執(zhí)行力不足問題
一是簡單隨意，理解上級政策不全面，執(zhí)行有關(guān)操作規(guī)定不認(rèn)真，甚至搞上有政策下有對策；二是機(jī)械照搬，說一辦一，形式上執(zhí)行堅決，實際上消極怠工；三是被動應(yīng)付，缺乏積極性、主動性、創(chuàng)造性、預(yù)見性，不推不動；四是籠而統(tǒng)之，工作不具體、不深入、不扎實，淺嘗輒止，只講原則話，不求精細(xì)化；五是虎頭蛇尾，開始抓得很緊，后期疲疲沓沓，缺乏后勁，不能持之以恒。
對策：在編制“操作流程”過程中，重點針對在執(zhí)行制度辦法中容易出現(xiàn)問題的薄弱環(huán)節(jié)，把操作流程與各崗位職責(zé)有機(jī)結(jié)合起來，對每項業(yè)務(wù)、每個環(huán)節(jié)需要哪些崗位、涉及哪些人員、執(zhí)行哪些流程、履行哪些職責(zé)都作了細(xì)致明確的規(guī)定，初步實現(xiàn)了操作上有遵循、執(zhí)行上有責(zé)任、管理上有依據(jù)。
其次，把操作要求細(xì)化到流程中。為突出業(yè)務(wù)操作流程簡便易行的實用特色，在設(shè)計流程時，對政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)流程進(jìn)行分別編制和分類管理，同時引入了操作圖表。凡是有具體流程的，都有清晰的操作流程圖以及所涉及到的各類業(yè)務(wù)文本，突出了指導(dǎo)性和直觀性，使具體操作人員對整體業(yè)務(wù)流程有更加全面具體的認(rèn)識和把握，便于各崗位人員學(xué)習(xí)和執(zhí)行
2、員工缺乏歸屬感和責(zé)任心
員工由于隊伍中80后居多，暴露出的問題是缺乏責(zé)任感，關(guān)注自己的業(yè)務(wù)較多，不是站在整個支行的角度考慮問題，環(huán)節(jié)上容易出現(xiàn)問題。比如交接的過程，只交接了業(yè)務(wù)本身，沒有交代業(yè)務(wù)的風(fēng)險環(huán)節(jié)點，存在潛在的操作風(fēng)險。
對策：通過設(shè)置A、B崗，加強替代崗位的培訓(xùn)和鍛煉，加強支行內(nèi)部的輪崗，使替代B崗柜員能夠更好的承擔(dān)A崗位的工作；另外培養(yǎng)員工的責(zé)任心、團(tuán)隊精神，一項業(yè)務(wù)往往是大家都多關(guān)注一點，風(fēng)險就可避免。一線本身工作節(jié)奏快、風(fēng)險高、對員工綜合素質(zhì)要求高，作為管理者做法講求方式方法，得到員工的認(rèn)同，最大限度的聽取員工的意見和建議，讓員工有歸屬感。同時，要輔之于強有力的思想政治工作，關(guān)注員工，關(guān)愛員工，關(guān)心員工，營造家園氛圍，增強他們的向心力和凝聚力。
3、員工對新業(yè)務(wù)掌握不熟練
鑒于產(chǎn)品種類和業(yè)務(wù)范圍日趨多元化，員工對新業(yè)務(wù)掌握不熟練，因而在工作中出現(xiàn)不能準(zhǔn)確把握操作風(fēng)險點的現(xiàn)象。
對策：在這方面，管理者要針對新業(yè)務(wù)新流程進(jìn)行扎實有效的培訓(xùn)，采取晨會、風(fēng)險分析會抽問、抽測、實操等方式，靈活機(jī)動地對員工的學(xué)習(xí)效果進(jìn)行檢驗，使新員工真正學(xué)有所進(jìn)，學(xué)以致用。
4、應(yīng)變能力不強，易將操作風(fēng)險擴(kuò)大
有的員工遇到操作問題，由于缺乏經(jīng)驗，往往手忙腳亂，這樣就容易把操作風(fēng)險擴(kuò)大。
對策：定期開展應(yīng)急演練，熟練掌握突發(fā)事件的處理方式和上報流程，遇突發(fā)事件要積極溝通能夠，即使上報，控制事態(tài)的發(fā)展，縮小知情面。
5、系統(tǒng)風(fēng)險上，存在職業(yè)倦怠苗頭
一是系統(tǒng)需授權(quán)業(yè)務(wù)多，容易產(chǎn)生倦怠；二是新系統(tǒng)客觀上，也存在操作風(fēng)險。
對策：管理者應(yīng)加強責(zé)任心，相互進(jìn)行監(jiān)督。同時，通過即使學(xué)習(xí)下發(fā)的風(fēng)險提示，做業(yè)務(wù)時加強自身審核判斷，逐步適應(yīng)新系統(tǒng)，降低由系統(tǒng)原因所產(chǎn)生的操縱風(fēng)險。
6、信息的交流與反饋不夠
在信息社會，各個基層單位、崗位間的信息的交流與反饋不夠暢通，相互交流少，反饋不及時。
對策：為了建立更加有效的風(fēng)險反饋機(jī)制，我支行將實施雙線反饋一是柜員——總會計——營業(yè)科長——主管行長傳統(tǒng)直線的反饋方式；二是柜員或者總會計——將營業(yè)科長或者主管行長快速的垂直的反饋機(jī)制。建立雙線的自下而上的操作風(fēng)險報告機(jī)制，對操作風(fēng)險事件進(jìn)行匯總分析，實現(xiàn)操作風(fēng)險識別評估監(jiān)測控制的閉環(huán)管理，有助于即時發(fā)現(xiàn)和總結(jié)潛在的操作風(fēng)險，形成操作風(fēng)險的反饋改進(jìn)機(jī)制。發(fā)現(xiàn)操作風(fēng)險管理薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險隱患，進(jìn)行風(fēng)險提示，并提出管理意見，有效地促進(jìn)操作風(fēng)險識別分析水平的提高。
去年來，盡管我支行在營業(yè)柜臺操作風(fēng)險防范方面做了一些工作，但按照總行關(guān)于打造現(xiàn)代銀行的要求和其他兄弟行的先進(jìn)經(jīng)驗相比還有很大差距，下一步我們要按照總行關(guān)于有關(guān)工作要求繼續(xù)努力工作，虛心學(xué)習(xí)兄弟行的好經(jīng)驗好做法，認(rèn)真做好操作流程等機(jī)制的補充完善工作，并加大監(jiān)督檢查力度，增強風(fēng)險管理制度的執(zhí)行力，保證操作流程的貫徹落實，把風(fēng)險防范推上一個新的臺階。
操作風(fēng)險學(xué)習(xí)心得體會范文 篇3
為了提高我院領(lǐng)導(dǎo)干部隊伍的整體素質(zhì)，切實解決干部作風(fēng)中存在的突出問題，按照學(xué)院黨委的統(tǒng)一安排，在全院范圍內(nèi)，開展一次“轉(zhuǎn)變干部作風(fēng)，加強機(jī)關(guān)行政效能建設(shè)”的學(xué)習(xí)活動。通過前一階段的認(rèn)真學(xué)習(xí)，本人就此談?wù)勎业膸c體會和認(rèn)識：
筆者認(rèn)為轉(zhuǎn)變領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)要做到以下幾點:
一是要嚴(yán)明紀(jì)律。首先是嚴(yán)明政治紀(jì)律。從大的方面講，就是要在政治上同黨中央保持高度一致，具體到單位就是堅決維護(hù)單位領(lǐng)導(dǎo)班子的核心地位，不折不扣地執(zhí)行院黨組的各項決策、部署，做到有令則行，有禁則止，任何人在這個問題上不存在回旋的余地，做到同一目標(biāo)、同一口徑、同一步調(diào)。決不能搞臺上相信，臺下不信，決不允許公開發(fā)表或在職工中散布同黨的路線方針政策相違背的言論，決不允許聽信、傳播政治謠言。其次是嚴(yán)明組織紀(jì)律。絕不允許個人向組織討價還價，拒不執(zhí)行組織的決定，要無條件地服從組織、服從大局。第三是要嚴(yán)明工作紀(jì)律。要求別人做到的，自己首先要切實做到。學(xué)院會議決策的工作，關(guān)鍵是要不折不扣地抓好落實，決不允許以任何借口進(jìn)行歪曲、變通，決不允許合胃口的就執(zhí)行，不合胃口的就不執(zhí)行，甚至搞上有政策下有對策。要從小事情上抓落實，如要遵守工作作息時間制度。
二是要樹立好的工作作風(fēng)。要大力倡導(dǎo)求真務(wù)實、真抓實干的工作作風(fēng)。切忌空談，切忌浮躁。我們很多工作思路是好的，但實施起來有的很困難，問題不在于決策，不在于前期環(huán)節(jié)，而在于最終的操作上、最終問題的解決和落實上出了問題。根本原因是我們抓工作還不夠具體、不夠深入、不夠細(xì)致。很多工作，只要挖空心思地動腦筋，就肯定會有辦法，有辦法就有路子，有資金，有技術(shù)，有項目，也就會有效果。要大力倡導(dǎo)立說立行、雷厲風(fēng)行的工作作風(fēng)。堅決反對催催動動、不催不動，甚至催也不動的等靠思想。干工作要上升到一種殫精竭慮、全然忘我、上癮成癖的精神境界，要有一種孜孜以求、一絲不茍的工作態(tài)度，要有一種干就干好、精益求精、誓爭一流的工作標(biāo)準(zhǔn)，要有一種豁上身家性命、不達(dá)目的誓不罷休的堅強意志。
三是要增強團(tuán)結(jié)協(xié)作意識。團(tuán)結(jié)問題事關(guān)全局，團(tuán)結(jié)出凝聚力，出戰(zhàn)斗力，出生產(chǎn)力，也有政績，出人才，出干部。不團(tuán)結(jié)就沒有合力，就沒有積極性，氣不順，勁不足，個人能力再強也發(fā)揮不出來;不團(tuán)結(jié)，想干事的也干不成事，想進(jìn)步的也進(jìn)步不了，最后倒霉的是一班子人。目前，空前團(tuán)結(jié)也是干事創(chuàng)業(yè)最基礎(chǔ)的條件。在團(tuán)結(jié)方面要努力做到“兩講、三多、四不”。“兩講”，即大事講原則，小事講風(fēng)格。在大是大非的問題上立場要堅定，旗幟要鮮明，絕不能含糊;在小事上要多謙讓，多顧全他人。“三多”，即多溝通，要勤聯(lián)系，勤談心，勤交心，寧可溝通過了，也不要溝通欠了;多理解，人無完人，金無足赤，任何人都有優(yōu)點和不足，同志相處、分析和處理問題，要多看別人的長處，多看自己的短處，多體諒他人、理解他人;多規(guī)范，工作中要時時處處，注意規(guī)范約束自己的言行，照章辦事，照程序工作，既到位又不越位，否則就容易發(fā)生碰撞，產(chǎn)生磨擦，出現(xiàn)矛盾，影響團(tuán)結(jié)。“五不”，即不猜，不無故猜測他人;不疑，不亂懷疑他人;不聽，不聽信小人挑撥;不信，不聽信謠言，不聽信小道消息和馬路消息。從而使大家真正做到心往一處想、勁往一處使、話往一處說、事往一處做，同心同德，形成合力，完成各項工作任務(wù)。
四是要保持清正廉潔。認(rèn)真執(zhí)行中央最近提出的“四大紀(jì)律、八項要求”，從自身做起，從現(xiàn)在做起，從小事做起，嚴(yán)格把握住自己，時時警醒自己，切實擺正做官與做人、組織與個人的關(guān)系，做到“臺上和臺下一個樣，人前和人后一個樣，說的和做的一個樣，八小時內(nèi)和八小時處一個樣，校內(nèi)和校外一個樣，工作日和休息日一個樣。”廉潔從政具體上說：第一，不得干預(yù)學(xué)院人事、采購、基建等重大事項的正常進(jìn)行，不得以任何明示或明示的方式，用個人意志插手這些工作;第二，不得以任何名義收受與自己職權(quán)有關(guān)系的單位、個人的現(xiàn)金、有價證券和支付憑證，在買房及住房裝修時，不準(zhǔn)受上述對象任何形式的饋贈;第三，不得利用權(quán)力為親屬及身邊工作人員謀取私利;第四，不得私自駕駛公車，如發(fā)生交通事故，除按有關(guān)交通法規(guī)處理，一切費用由個個自付外，還將視情節(jié)追究黨、政紀(jì)責(zé)任;節(jié)假日、休息日沒有公務(wù)活動，車子不要往家里開。第五，不要鋪張浪費，要牢固樹立過緊日子的思想，不要經(jīng)濟(jì)形勢一好，就忘乎所以。不出入各種高消費、高檔娛樂場所。大家要互相監(jiān)督。同時，群眾的眼睛是雪亮的，在盯著我們的一舉一動、一言一行。
五是要改進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)工作方式方法。下決心精簡會議和文件，改進(jìn)會風(fēng)和文風(fēng)，消除“文山會海”，提倡開短會、開小會，簡化程序，可開可不開的會議一律不開，可發(fā)可不發(fā)的文件一律不發(fā)。不擅自參加各種營業(yè)性應(yīng)酬、慶賀、剪彩和迎來送往活動，從而騰出的時間深入基層、深入群眾，加強調(diào)查研究，集中精力理思路，抓大事，謀全局，促進(jìn)工作落實。六是切實發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)帶頭作用。領(lǐng)導(dǎo)干部的言行，對職工群眾起著示范和表率作用，“其身正，不令而行”，頭帶好了就是無聲的命令。古人說，“已不正，焉能正人”。職工群眾也說，“上梁不正下梁歪”。言行一致，身教勝于言教是個硬道理。好的作風(fēng)是一級一級帶出來的。所以，我們要時時處處規(guī)范自己的言行，率先垂范，以身作則，樹立起良好的形象。
一、開展學(xué)習(xí)活動的必要性
(一)、轉(zhuǎn)變機(jī)關(guān)作風(fēng)、優(yōu)化工作環(huán)境，是踐行“三個代表”重要思想、全面落實科學(xué)發(fā)展觀、實現(xiàn)執(zhí)政為民的本質(zhì)要求。各級政府領(lǐng)導(dǎo)干部和公務(wù)員手中的權(quán)力是人民賦予的，理應(yīng)用來為百姓謀利益，為人民服好務(wù)。以上宗旨、理念和要求，都要落實和體現(xiàn)在政府的日常行政管理工作、服務(wù)水平和公務(wù)員的作風(fēng)上。只有努力改進(jìn)機(jī)關(guān)作風(fēng)，提高行政效率和服務(wù)水平，才能進(jìn)一步密切黨群、政群關(guān)系，維護(hù)黨和政府的良好形象，贏得人民群眾的信任支持，保證我們的事業(yè)常盛不衰。
(二)、轉(zhuǎn)變機(jī)關(guān)作風(fēng)、優(yōu)化工作環(huán)境，是實施《公務(wù)員法》，依法行政的必然要求。公務(wù)員法明確提出建設(shè)高素質(zhì)的公務(wù)員隊伍，促進(jìn)勤政廉政，提高工作效能的要求，明確規(guī)定了公務(wù)員必須遵守的十六項紀(jì)律，要求對玩忽職守，貽誤工作，濫用職權(quán)，侵犯公民、法人和其他組織的合法權(quán)益等行為要依法予以行政處分。實施公務(wù)員法，全面推進(jìn)依法行政，就要針對當(dāng)前存在的問題整治機(jī)關(guān)作風(fēng)，努力提高公務(wù)員的素質(zhì)和能力，尤其是要提高依法行政的水平，使廣大公務(wù)員自覺做到嚴(yán)格按照法定權(quán)限和程序行使權(quán)力，履行職責(zé)，開展工作。
二、學(xué)習(xí)體會與收獲
(一)、黨的作風(fēng)建設(shè)是黨的性質(zhì)、宗旨、綱領(lǐng)、路線的重要體現(xiàn)，是黨員世界觀、人生觀、價值觀的外在表現(xiàn)，是關(guān)系我們黨和國家生死存亡的大事。這次干部作風(fēng)集中整頓活動正是抓好黨的作風(fēng)建設(shè)的體現(xiàn)。在宣傳學(xué)習(xí)階段，通過認(rèn)真學(xué)習(xí)《黨章》，學(xué)習(xí)黨的xx屆六中全會通過的《中共中央關(guān)于加強和改進(jìn)黨的作風(fēng)建設(shè)的決定》，使我更好地體會黨的作風(fēng)建設(shè)的重要性、必要性、迫切性，并獲得一些具有操作性的思路。
(二)、明確了開展干部作風(fēng)集中整頓活動的指導(dǎo)思想和總體目標(biāo)。
這次全校性的干部作風(fēng)集中整頓活動，是加強和改進(jìn)黨的作風(fēng)建設(shè)，實踐"三個代表"重要思想的重要舉措。要堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實中央提出的《關(guān)于加強和改進(jìn)黨的作風(fēng)建設(shè)的決定》，按照“八個堅持、八個反對”的要求，結(jié)合實際，從嚴(yán)要求，標(biāo)本兼治，達(dá)到使廣大干部的紀(jì)律觀念明顯增強，工作效率明顯提高，不正之風(fēng)明顯減少的目的。
(三)、以“三個代表”的重要思想為指導(dǎo)，提高工作效率，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，高質(zhì)量完成年度工作任務(wù)，使自己成為一個“廉潔、勤政、務(wù)實、高效”的干部。作為一名共產(chǎn)黨員及負(fù)責(zé)招生就業(yè)工作的干部，工作質(zhì)量的好壞直接關(guān)系到學(xué)院的生存及全校教職工的切身利益。我會認(rèn)真貫徹執(zhí)行國家有關(guān)招生就業(yè)工作的政策，力爭通過我的努力，把學(xué)院的招生就業(yè)工作再上一個臺階。面對學(xué)生，我做到了以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)態(tài)度認(rèn)真解答他們的問題，全心全意的為他們的切身利益著想，解決他們的難題。在工作上我堅決做到依法行政，做到了不違法、不濫用、不徇私。在紀(jì)律上，我能做團(tuán)結(jié)協(xié)作、主動配合，不弄虛，不做假，服從領(lǐng)導(dǎo)，聽從指揮。
三、批評與自我批評
當(dāng)前，知識以迅猛的速度更新，一日不學(xué)，就會跟不上形勢變化�；仡欁陨淼膶W(xué)習(xí)情況，主要還存在以下不足：
一是學(xué)習(xí)的廣度和深度有所欠缺。平時的學(xué)習(xí)中，看“快餐式”的報刊書籍較多，看政治理論方面的書籍較少;看消息新聞類的書籍較多，看業(yè)務(wù)性方面的書籍較少。學(xué)習(xí)了一些，但理論的深度和廣度缺乏，對思想的觸動不夠。
二是學(xué)習(xí)的方法和效果上有所欠缺。只停留在一般的讀報、讀文章的形式，沒有創(chuàng)新學(xué)習(xí)方法和學(xué)習(xí)形式，沒有進(jìn)行學(xué)習(xí)后檢查和“回頭看”