《蘇州住房公積金個人失信懲戒實施細則》
近日，蘇州出臺了省內首部《住房公積金個人失信懲戒實施細則》，規范對本市行政區域內與住房公積金業務有關聯的個人所發生失信行為的認定、懲戒及管理，以營造良好的住房公積金繳存使用環境。具體細則如下：
第一章 總則
第一條 為保障住房公積金制度的有序運行，倡導個人誠實守信，懲戒失信行為，營造良好的住房公積金使用環境，根據《住房公積金管理條例》、《蘇州市住房公積金管理辦法》、《蘇州市自然人失信懲戒辦法(試行)》(蘇府辦〔20xx〕192號)等文件的有關規定，結合住房公積金管理實際，制定本實施細則。
第二條 本細則適用于本市行政區域內與住房公積金業務有關聯的個人所發生失信行為的認定、懲戒及其管理。
第三條 蘇州市住房公積金管理中心(以下簡稱市中心)建立全市統一的住房公積金個人失信行為管理系統(以下簡稱管理系統)。
市中心職能處室負責個人失信行為管理工作的指導與監督;市中心所屬各分中心(以下簡稱分中心)根據市中心授權，具體負責所轄行政區域內個人失信行為的管理。
第四條 本細則所稱個人是指在本市行政區域內繳存住房公積金的職工、各類法人組織的法定代表人或負責人、住房公積金個人住房貸款(以下簡稱公積金貸款)的借款人與共同借款人(不含未成年的共同借款人)，以及其他與住房公積金業務有關聯的個人。
第二章 失信行為
第五條 個人失信行為，分為提取失信行為、貸款失信行為、貸后還款失信行為及繳存失信行為。
第六條 提取失信行為包括：
(一)以虛構事實、提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法提取本人住房公積金賬戶內存儲余額的;
(二)以虛構事實、提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法提取他人住房公積金賬戶內存儲余額的;
(三)提取中的其他失信行為。
第七條 貸款失信行為包括：
(一)以虛構、隱瞞事實，提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法獲得公積金貸款的;
(二)貸款中的其他失信行為。
第八條 貸后還款失信行為包括：
(一)未按時、足額償還住房公積金貸款的;
(二)貸后還款中的其他失信行為。
第九條 繳存失信行為包括：
(一)不按規定辦理單位繳存登記手續，不按規定為本單位職工設立個人公積金賬戶的;
(二)繳存中的其他失信行為。
第三章 失信行為的認定
第十條 個人失信行為按照嚴重程度從低到高劃分為三個等級，分別是一般失信行為、較重失信行為和嚴重失信行為。
第十一條 個人存在下列情形之一的，應列入一般失信行為：
(一)以虛構事實、提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法提取本人住房公積金賬戶內存儲余額未遂的;
(二)以虛構、隱瞞事實，提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法獲得公積金貸款未遂的;
(三)有還款能力，無故連續拖欠公積金貸款本息滿2期的;
(四)1年內出現3次以上未按時、足額償還公積金貸款的;
(五)本規定第六條、第七條、第八條、第九條所列其他情形，情節輕微的。
第十二條 個人存在下列情形之一的，應列入較重失信行為：
(一)以虛構事實、提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法提取本人住房公積金賬戶內儲存余額的;
(二)有還款能力，無故連續拖欠公積金貸款本息3期以上6期以下的;
(三)1年內發生3次以上一般失信行為的;
(四)本辦法第六條、第七條、第八條、第九條所列其他情形，情節較重的。
第十三條 個人存在下列情形之一的，應列入嚴重失信行為：
(一)以虛構事實、提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法提取他人住房公積金賬戶內存儲余額的(含未遂);
(二)以虛構、隱瞞事實，提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法獲得公積金貸款的;
(三)有還款能力，無故連續拖欠公積金貸款本息滿6期的;
(四)1年內發生3次以上較重失信行為的;
(五)被市中心處以行政處罰的;
(六)本辦法第六條、第七條、第八條、第九條所列其他情形，情節嚴重的。
第四章 失信行為的懲戒
第十四條 對個人一般失信行為，可以采取下列一種或多種方式予以懲戒，督促其停止失信行為并進行整改。
(一)信用提醒。將失信信息以書面形式通知個人，提醒其糾正和規范相關行為。
(二)誠信約談。對個人進行約談，宣傳住房公積金相關法律、法規、規章和政策，敦促其嚴格自律、誠信守法。進行誠信約談的，應當按規定制作約談筆錄。
個人接到信用提醒后無故不糾正相關失信行為或者無故不參加約談、約談事項不落實，經督促后仍不履行的，上升為較重失信行為予以懲戒。
第十五條 對個人較重失信行為，可以依法采取下列一種或多種方式予以懲戒：
(一)作為日常監督檢查或者抽查的重點;
(二)書面通知所在單位;
(三)取消失信個人3年內提取住房公積金資格;
(四)取消失信個人3年內申請公積金貸款資格;
(五)向蘇州市流動人口管理部門上報并扣分;
(六)法律、法規、規章規定的其他懲戒方式。
第十六條 對個人嚴重失信行為，可以依法采取下列一種或多種方式予以懲戒：
(一)列為重點監控和監督檢查對象;
(二)向社會公開失信信息;
(三)取消失信個人5年內提取住房公積金資格;
(四)取消失信個人5年內申請公積金貸款資格;
(五)向蘇州市流動人口管理部門上報并扣分;
(六)法律、法規、規章規定的其他懲戒方式。
第五章 失信行為處理程序
第十七條 個人出現失信行為的，由各分中心負責將個人失信信息及時、準確、完整地錄入管理系統，并依照本細則擬訂其失信等級，由分中心負責人審核后報市中心職能處室。
第十八條 市中心職能處室根據事實核定失信等級，其中核定為一般失信行為與較重失信行為的，報分管領導批準;核定為嚴重失信行為的，報分管領導審核，主要領導批準。
第十九條 分中心根據市中心的核定結果，按照本細則具體實施懲戒。實施前，應當將認定結果、懲戒措施等書面告知失信個人。
第二十條 市中心職能處室定期將失信個人名單報送市信用中心的公共信用信息基礎數據庫，同時將嚴重失信的行為通過公積金中心網站等渠道向社會公布。
第二十一條 個人出現多次不同類型的失信行為的，可從發現之日起，按失信行為的類型分別進行記錄、定級，予以懲戒。個人在懲戒期內再次出現失信行為的，應當按規定追加懲戒。
第六章 異議處理與信用修復
第二十二條 各分中心在實施信用懲戒的同時，應當督促個人糾正不當行為。
對輕微或者初次失信行為，應當以教育引導為主，減輕或者不予懲戒。
第二十三條 個人對失信行為認定有異議的，可以向市信用中心提交異議申請。
異議處理期間，不影響失信行為記錄的公示與處理。
第二十四條 個人非因主觀故意發生失信行為的，可以按照一定條件和程序實施信用修復。
第二十五條 個人信用修復的相關程序按《蘇州市自然人失信懲戒辦法(試行)》的相關規定執行，市中心做好配合工作。
第七章 附則
第二十六條 本規定所稱“以上”、“以內”包含本數，“以下”不包含本數。
第二十七條 本規定自20xx年1月1日起實施。
。放寬跨國公司外匯資金集中運營管理準入條件。進一步簡化資金池管理，允許銀行審核真實、合法的電子單證辦理經常項目集中收付匯、軋差凈額結算業務。
四是支持銀行發展人民幣與外匯衍生產品服務。對于境外機構按規定可開展即期結售匯交易的業務，注冊在區內的銀行可以為其辦理人民幣與外匯衍生產品交易。相關頭寸納入銀行結售匯綜合頭寸管理。
五是加強跨境資金流動風險防控。外匯試點業務應當具有真實合法交易基礎，不得使用虛假合同等憑證或構造交易辦理業務。銀行應當建立健全內控制度，完善真實性和合法性審查機制，嚴格履行數據及異常可疑信息報送義務。外匯局加強非現場監測與現場核查檢查，完善預警指標，探索主體監管，實施分類管理，依法處罰違規行為;必要時調整試點政策，采取臨時性管制措施。
據了解，《實施細則》發布后，得到了金融機構的快速響應，目前已有20多家商業銀行為企業成功辦理了多項創新業務。